Сoncept consulting Ltd.
Позвоните нам! +7 (499) 50-111-90
+7 (985) 29-629-30
Ваше обращение к нам защищено адвокатской тайной
Другие услуги
О нас
Наше мнение
25.08.2014: Новые тенденции в работе с помощью иностранных компаний

28.02.2014: Счет в иностранном банке: куда податься?

26.12.2013: Анонимные банковские счета: реальность и мифы

26.09.2013: Номинальный сервис: «подводный камень» оффшорного бизнеса

ОБЗОР ВСЕХ НАШИХ СТАТЕЙ >>

ОФФШОРНЫЕ НОВОСТИ
09.09.2019: Швейцарией расширила список стран для автообмена налоговой информацией

02.09.2019: Компаниям в Белизе необходимо получать TIN

26.08.2019: Панама включилась в обмен налоговой информацией

ПРЕСС-ЦЕНТР КОМПАНИИ >>

Регистрация и продажа оффшоров (оффшорных компаний)

 

Иностранный банковский счет более надежен

Зачем открывать счета в иностранных банках? Есть ли какие-то преимущества у иностранных банков по сравнению с российскими банками? Как открыть иностранный банковский счет?

 

У иностранных банков есть значительные преимущества перед их российскими коллегами. В качестве наиболее значимого преимущества я бы выделила конфиденциальность информации о владельцах счетов. В чем же заключается данное преимущество? Как правило, предоставление конфиденциальной информации о клиентах иностранных банков или их операциях государственным органам других стран допускается лишь в случае возбуждения судебного дела в отношении владельца счета в иностранном банке. К примеру, согласно разделу 29 закона Республики Кипр 66(1)/1999 о регулировании предоставления банковских услуг, банк и его сотрудники обязаны хранить в тайне информацию, данные, имеющие отношения к клиентам и их счетам, даже после того, как лицо перестает быть клиентом. Информация может быть раскрыта по решению кипрского суда по уголовному делу или делу, связанному с отмыванием денег, а информация об именах (наименованиях) может быть раскрыта только в исключительных случаях, когда официальные органы (Генеральный прокурор) убеждены, что запрос поступил в рамках обоснованного расследования по уголовному делу, связанному с налоговым преступлением. Как показывает практика, лишь небольшое количество подобных запросов доходит до банков.

 

В качестве еще одного преимущества я бы назвала отсутствие каких-либо сдерживающих факторов по суммам денежных операций, проводимых в иностранных банках. В нашей стране, к сожалению, российские банки не могут этим похвастаться. В соответствии с требованиями нашего российского законодательства, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю со стороны государственных органов, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей. Таким образом, если Вы не хотите попасть под «зоркий глаз» Росфинмониторинга, Вам придется разбивать платежи на несколько траншей, что, мягко говоря, доставляет некоторые неудобства. Клиенты иностранных банков в подобной ситуации чувствуют себя более комфортно, так как у иностранных банков нет обязанности сообщать об операциях с большими денежными суммами в уполномоченные государственные органы./p>

 

Еще одним препятствием для ведения бизнеса через российские банки является запрет на осуществление расчетов между российскими резидентами в валюте, отличной от официальной валюты РФ. В иностранных (оффшорных) банках открываются мультивалютные счета, и резиденты любых государств могут осуществлять расчеты между собой более чем в одной валюте.

 

Также нередки ситуации, когда один или оба супруга прячут от своей «второй половинки» деньги на счетах в иностранных банках. Подобные ситуации обычно возникают при бракоразводных процессах. Возникает естественный вопрос: зачем же все это делается? Действительно ли это работающий механизм? Ответ на этот вопрос кого-то порадует, а кого-то может и расстроить, например, супруга от которого прячут денежные средства.

 

Дело в том, что при бракоразводном процессе нередки такие случаи, когда в качестве обеспечительных мер замораживаются несколько, а то и все банковские счета в российских банках одного из супругов. Вследствие чего лицо лишается доступа к своим денежным средствам на достаточно долгий период, а также второй супруг имеет законное право претендовать на ½ часть средств, хранящихся на счете. Для того чтобы заморозить денежные средства, хранящиеся в иностранном банке, для начала необходимо узнать, в каком именно банке у лица есть счет. В большинстве случаев граждане России не имеют привычки сообщать в налоговые органы РФ о количестве своих иностранных счетов и какой-либо другой информации, связанной со своими сбережениями, несмотря на то, что данная обязанность существует.

 

Почему же наши граждане так поступают? В соответствии с валютным законодательством России, резиденты-физические лица обязаны уведомлять налоговые органы об открытии/закрытии счетов, расположенных за пределами территории Российской Федерации. Ответственность за неуведомление налоговых органов минимальная. В соответствии со ст.15.25 Кодекса об административных правонарушениях нарушение валютного законодательства РФ влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 000 до 1 500 рублей. Cогласитесь, при таких штрафах мало кто будет добросовестно исполнять обязанность по уведомлению налоговых органов. Даже если один из супругов все-таки выяснит информацию об иностранных счетах своего «благоверного», то технической возможности заморозить счет у него практически нет. Для того чтобы счет в иностранном банке был заморожен, необходимо пройти долгую бюрократическую процедуру, связанную с получением решения суда как на территории России, так и суда той страны, где находится банк.

 

Также хотелось бы остановиться на еще одном техническом моменте владения счета в иностранном банке. Интернет-банкинг (банк-клиент) в иностранном банке оформлен своеобразным образом. Что я имею в виду? Банк-клиент в российских банках завязан, как правило, на мобильном телефоне, т. е. все пароли для осуществления операций по счету приходят в виде смс на Ваш телефон. С одной стороны, такая система работы с банк-клиентом является удобной, с другой стороны, есть некоторые неудобства. К примеру, у Вас планируется командировка в другой город или даже в другую страну, а Вашему бухгалтеру необходимо совершить серию платежей, находясь в офисе компании.

 

Конечно, Вы можете постоянно пересылать смски с паролями Вашему бухгалтеру, но согласитесь, это достаточно неудобно, тем более могут возникнуть ситуации, при которых у Вас просто не будет возможности переслать смс. Передача управлением счета в иностранных банках осуществляется гораздо проще. Вам выдают специальное устройство: либо дигипасс (электронное устройство, с помощью которого генерируются временные цифровые коды, необходимые для подтверждения документов при осуществлении действий со счетом), либо кодовую карту (пластиковая карта с определенным количеством уникальных кодов). Вам достаточно передать дигипасс или кодовую таблицу другому лицу, например Вашему бухгалтеру, а он уже может спокойно пользоваться банк-клиентом, не отвлекая Вас от других дел. Таким образом можно сделать вывод о том, что передача управления счетом осуществляется гораздо проще в иностранных банках, нежели в российских.

 

Кроме того, у большого количества иностранных банков есть русскоговорящий персонал. Поэтому, если у Вас возникнут какие-либо вопросы или трудности, Вы с легкостью сможете объяснить суть проблемы.

 

Теперь о неудобствах. Во-первых, Вы столкнетесь с тем, что не сможете положить наличные деньги на свой иностранный счет на территории России. Так как законодательно запрещено создавать филиалы иностранных банков на территории РФ, у них есть возможность только открывать представительства на территории России.

 

Представительствам иностранных банков запрещены какие-либо операции с наличными денежными средствами. Соответственно, Вы не можете положить наличные денежные средства непосредственно на свой счет в российском представительстве иностранного банка.

 

Каким же образом можно перевести деньги на счет? Вы можете самостоятельно положить в российском банке наличные деньги на Ваш иностранный счет. Отмечу, если Вы будете самостоятельно зачислять наличные денежные средства на иностранный банковский счет, то в российском банке от Вас потребуют справку об уведомлении налогового органа о наличии у Вас счета в иностранном банке. Если же у Вас нет такой справки, то российский банк не зачислит денежные средства на Ваш иностранный счет.

 

Такая же ситуация возникает с безналичным переводом. Если Вам понадобится совершить перевод денежных средств со своего счета в российском банке на Ваш счет в иностранном банке, то российский банк также потребует предоставить Вас данную справку. Для того чтобы избежать необходимости предоставления справки из налогового органа в российские банки, лучше всего обратиться к какому-нибудь Вашему знакомому с просьбой перевести Ваши денежные средства на Ваш иностранный счет от его имени. Российские банки не имеют права требовать у третьего лица предоставления данного документа. Стандартными основаниями для платежа от третьих лиц являются: перевод денег на лечение или родственный перевод, так как подобные назначения платежей вызывают минимальное количество вопросов у российских банков.

 

Вторым неудобством счета в иностранном банке является то, что у дигипасса, как у любого электронного устройства, может разрядиться батарейка в самый ответственный момент. Или оно может просто сломаться, а новый дигипасс Вам придется ждать не менее 2-х недель.

 

У большинства иностранных банков есть представительства на территории РФ, поэтому всегда есть возможность обратиться в банк и пообщаться с менеджером, так сказать «лицом к лицу». Представительства иностранных банков в России исполняют роль своеобразного «почтового ящика». У них не хранятся никакие документы клиентов, поэтому визиты российских правоохранительных органов в эти представительства всегда безрезультатны, что для клиентов иностранных банков является положительным моментом. Представительства не могут осуществлять никаких операций с наличными денежными средствами.

 

Нельзя не отметить, что иностранный банковский счет снижает страновые риски в отношении хранения Ваших денежных средств.

 

Налоговые и оффшорные новости Вернуться в обзор всех наших статей  /  Посмотреть первоисточник статьи



Продолжается подписка на журнал
Электронный налоговый журнал Бизнес по закону
НАШ ЭКСПЕРТ НА ФИНАМ.ИНФО
КУРСЫ ВАЛЮТ (по данным ЦБ РФ)
Мы в социальных сетях
LiveJournal Concept consulting Ltd. Twitter Concept consulting Ltd. Facebook Concept consulting Ltd. Linkedin Concept consulting Ltd.
НАШИ ПАРТНЕРЫ
регистрация оффшорных компаний
Тел.: +7 (499) 50-111-90
Тел.: +7 (985) 29-629-30
Skype: Concept-consulting
Telegram: @ConceptConsulting
E-mail: info@conceptconsult.ru
Все права защищены и охраняются законом. © 1999-2019 Сoncept consulting Ltd.
При полном или частичном использовании материалов прямая ссылка на www.conceptconsult.ru обязательна.
Яндекс.Метрика Rambler's Top100