Сoncept consulting Ltd.
Позвоните нам! +7 (499) 50-111-90
+7 (985) 29-629-30
Ваше обращение к нам защищено адвокатской тайной
Другие услуги
О нас
Наше мнение
25.08.2014: Новые тенденции в работе с помощью иностранных компаний

28.02.2014: Счет в иностранном банке: куда податься?

26.12.2013: Анонимные банковские счета: реальность и мифы

26.09.2013: Номинальный сервис: «подводный камень» оффшорного бизнеса

ОБЗОР ВСЕХ НАШИХ СТАТЕЙ >>

ОФФШОРНЫЕ НОВОСТИ
13.11.2017: Индия и Гонконг подписали соглашение о двойном налогообложении

07.11.2017: Россиян избавят от валютного контроля

30.10.2017: Рейтинг банка Кипра повышается

ПРЕСС-ЦЕНТР КОМПАНИИ >>

Регистрация и продажа оффшоров (оффшорных компаний)

 

Анонимные банковские счета:
реальность и мифы

Наверняка многие слышали о том, что при открытии анонимного счета банки принимают дополнительные меры для сохранения конфиденциальности клиента. Это действительно так, но с некоторыми оговорками.

 

Номерные, или анонимные, счета, как правило, предлагают банки Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна. Однако стоит отметить, что число банков, открывающих такие счета, весьма невелико. Более того, эту услугу банки стараются не афишировать. Целевая аудитория таких банков – очень состоятельные лица, желающие разместить крупные средства на депозите и при этом стремящиеся получить повышенную степень конфиденциальности.

 

Банкиры шутят, что «идеальный клиент для открытия номерного счета – это тот, кто разместил на счете шестизначную сумму в долларах, евро или швейцарских франках и надолго забыл про нее». Они также говорят, что «номерной счет скорее обеспечивает владельцу душевное спокойствие и избавляет от мании преследования». Именно поэтому на таких счетах прячут деньги от жен, недостойных потомков, и всех тех, кто незаслуженно может посягнуть на ваши кровные. Имеют место случаи использования номерного счета для защиты капитала в случаях шантажа, а также при получении наследства.

 

Также известны следующие цели использования номерного счета:
• прием денег в долг;
• прием прибыли со счетов оффшорных компаний;
• продажа движимого и недвижимого имущества;
• прием дивидендов;
• прием роялти и др.

 

Российскому владельцу номерного счета необходимо также помнить о требованиях Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ, согласно которому физические лица - резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы об открытии счетов в иностранных банках. За непредставление информации налоговым органам РФ об открытии счета в иностранном банке предусмотрены штрафы в размере от 4 000 до 5 000 рублей (п.2 ст. 15.25 КоАП). Также эти лица обязаны осуществлять денежные переводы только через российские банки. За нарушение данного требования предусмотрена административная ответственность в размере до 100% суммы неправомерной операции (п.1 ст. 15.25 КоАП).

 

Как показывает практика, современные анонимные счета обеспечивают лишь небольшую часть ожиданий. Один из важнейших факторов привлекательности банка в этом сегменте - конфиденциальность. Многие банки стремятся удовлетворить ожидания клиента за счет совершенствования этого фактора. Но в то же время банки дорожат лицензией, которая налагает на них определенные обязательства. Банк никогда не станет рисковать своей лицензией даже ради самого прибыльного клиента!

 

На сегодняшний день, в связи с совершенствованием мер по повышению прозрачности банковской системы и ужесточением требований к банковской деятельности, ни один банк не откроет счет без должного установления личности бенефициара. Счет будет открыт клиенту только в том случае, когда банк будет наверняка знать, с кем имеет дело.

 

К номерному счету предъявляются те же требования, что и к обычному счету, разве только стоимость его ежегодного обслуживания обойдется примерно вдвое дороже. По процедуре открытия и функционалу номерной счет является абсолютным аналогом обычного личного счета.

 

Банковская тайна в отношении держателей номерных счетов применяется точно так же, как и в отношении держателей обычных счетов. Это означает, что информация о бенефициаре будет свято оберегаться банком, но только если клиент не является уголовным преступником или финансовым мошенником.

 

Необходимо понимать, что личность владельца номерного счета является закрытой только от внешнего мира, но отнюдь не от банкиров. Банку всегда известно, кто является его клиентом, в противном случае счет не был бы открыт. Банк будет в курсе всех операций по номерному счету, включая снятие наличных средств в любой точке мира.

 

Закрытость информации о бенефициаре является как достоинством, так и недостатком номерных счетов. При осуществлении исходящих операций по данным счетам банк-получатель видит только номер счета, без каких-либо иных признаков идентификации отправителя. Это противоречит правилу межбанковской системы SWIFTо том, что при приеме входящей транзакции банк-получатель должен идентифицировать отправителя. Таким образом, платеж, поступающий с анонимного счета, с высокой долей вероятности будет отклонен принимающей стороной ввиду недостаточности информации об отправителе.

 

При открытии номерного счета банк может выпустить анонимную банковскую карту, но, как правило, тарифы и условия обслуживания таких карт крайне невыгодны. Это связано с тем, что, по мнению банкиров, номерные счета должны использоваться для накопления средств, а не для регулярного проведения транзакций и снятия наличных средств. Даже в крупных банках инфраструктура не позволит обеспечить полноценное прохождение большого числа транзакций по номерному счету по той причине, что изначально банк открывает такие счета в качестве «накопительного кошелька», а не расчетного механизма.

 

Принимая во внимание все достоинства и недостатки номерного счета, можно с уверенностью сказать, что вряд ли такой счет обеспечит желаемый уровень удобства, поскольку на практике его использование связано с рядом ограничений.

 

Альтернативой личному номерному счету может стать открытие счета на оффшорную компанию. Если основной целью открытия счета является не накопление средств, а проведение активных расчетных операций, и при этом стоит задача по сохранению конфиденциальности, то в таком случае открытие расчетного счета на оффшорную компанию станет самым оптимальным и разумным решением.

 

Открытие расчетного счета на оффшорную компанию дает те же преимущества, что и открытие номерного счета, и в то же время избавляет от проблем, с которыми сталкиваются держатели номерных счетов.

 

Причем, используя оффшорную компанию, клиент обладает возможностью более широкого выбора среди различных банков, тогда как число банков, предлагающих открытие номерных счетов, крайне невелико.

 

Владелец оффшорной компании может с легкостью открыть накопительный или расчетный счет в иностранном банке с высоким уровнем конфиденциальности, а также получить платежную карту, которая в дальнейшем может быть использована по всему миру.

 

При использовании расчетного счета на оффшорную компанию не будет возникать проблем с исходящими транзакциями, т.к. в качестве отправителя средств будет указано наименование компании, что вполне устроит банк получателя платежа.

 

Раздумывая над тем, стоит ли открывать номерной счет, не следует забывать, что оценивать ситуацию надо глобально: в свете современных тенденций по борьбе анонимными счетами, есть основания полагать, что постепенно практика применения номерных счетов и вовсе сойдет на нет.

 

Налоговые и оффшорные новости Вернуться в обзор всех наших статей  /  Посмотреть первоисточник статьи



Продолжается подписка на журнал
Электронный налоговый журнал Бизнес по закону
НАШ ЭКСПЕРТ НА ФИНАМ.ИНФО
КУРСЫ ВАЛЮТ (по данным ЦБ РФ)
Мы в социальных сетях
LiveJournal Concept consulting Ltd. Twitter Concept consulting Ltd. Facebook Concept consulting Ltd. Linkedin Concept consulting Ltd.
НАШИ ПАРТНЕРЫ
регистрация оффшорных компаний
Тел.: +7 (499) 50-111-90
Тел.: +7 (985) 29-629-30
Skype: Concept-consulting
Telegram: @ConceptConsulting
E-mail: info@conceptconsult.ru
Все права защищены и охраняются законом. © 1999-2017 Сoncept consulting Ltd.
При полном или частичном использовании материалов прямая ссылка на www.conceptconsult.ru обязательна.
Яндекс.Метрика Rambler's Top100